Calculateur de rentabilité

Orpi Pierre Perchey Immobilier — A.I.R. Roanne

Bien & financement

Prix d'achat (€)

Type de bien

Taux DMTO dépt éditable

Inclure frais d'acquisition dans la base calcul exact (DMTO 42 + émoluments + CSI + débours)

Financer avec un emprunt intérêts 1ère année = taux × montant emprunté

Apport (€) = frais de notaire

Taux d'intérêt annuel (%)

Durée du prêt (années) pour la mensualité complète

Financer aussi les frais d'acquisition

Loyer & charges

Loyer mensuel hors charges (€)

Charges locatives non récupérables / an (€) non refacturables au locataire

Taxe foncière / an (€) hors TOM

Frais de gestion (7,2 % du loyer)

Assurance loyer impayé — GLI (3 % du loyer)

Rentabilité brute

—

Loyer annuel / base de calcul

Rentabilité nette

—

(Loyer − charges) / base de calcul

Effort réel de l'investisseur

Excédent / déficit mensuel (loyer net − mensualité complète)

—

Rentabilité nette (capital inclus)

—

La rentabilité nette ci-dessus (en haut de page) ne déduit que les intérêts d'emprunt — convention comptable, utile pour comparer des biens entre eux indépendamment du financement. Ici, on déduit la mensualité complète (capital + intérêts) : c'est ce qui sort réellement de la poche de l'investisseur chaque mois.

Effort réel mensuel — net de fiscalité (impôt + prélèvements sociaux inclus)

—

Volet fiscal simplifié — revenus réintégrés à l'IR

Micro-foncier

Abattement forfaitaire de 30 % (aucune charge réelle déduite). Applicable uniquement si les loyers encaissés sont < 15 000 €/an.

Revenu imposable réintégré à l'IR

—

Régime réel

Déduction des charges réelles (charges non récup., taxe foncière, gestion, GLI, intérêts d'emprunt).

Revenu imposable réintégré à l'IR

—

Tranche marginale d'imposition (TMI)

Prélèvements sociaux

Estimation indicative (hors autres revenus fonciers du foyer, hors déficit foncier imputable sur le revenu global plafonné à 10 700 €/an, hors amortissement LMNP). À affiner avec le comptable du client le cas échéant.

Détail du calcul

Objectif : trouver le prix d'achat maximum pour que l'opération ne coûte rien chaque mois à l'investisseur : le loyer net (après charges) doit couvrir l'intégralité de la mensualité du prêt (capital + intérêts) — pas seulement les intérêts.

Prix plafond (point mort)

—

Mensualité = revenu net mensuel

Mensualité du prêt à ce prix

—

Loyer & charges (fixes, indépendants du prix)